LES FONDS
Deux possibilités d’investissement sont offertes aux adhérents A.F.E. qui désirent bénéficier des performances de ce contrat :
Vos versements, nets de frais, sont investis dans des Fonds Communs de Placement (FCP). Votre épargne est ainsi exprimée en Unités de Comptes (UC) qui représentent un certain nombre de parts de ces FCP. Pour tenir compte de l’âge à la date du premier versement, le Fonds A.F.E. offre plusieurs compartiments qui correspondent à différents horizons de départ en retraite.
La gestion de votre épargne est personnalisée en fonction de la date de votre retraite :
Ainsi, Espace 2005-2009 dont l’horizon est proche, privilégie la sécurité et investit très peu en actions. A l’inverse, Espace Plus met l’accent sur la performance et investit majoritairement en actions car son horizon est plus éloigné. A mesure que s’approche l’âge de la retraite, la recherche de la performance doit progressivement céder le pas à la sécurité. Les placements sont alors de moins en moins "actions" et de plus en plus "monétaires", donc sécurisés.
IMPORTANT
Vous avez également la possibilité d’arbitrer les versements que vous effectuez sur un fonds en euros, et ainsi avoir une partie de votre épargne investie en UC et l’autre partie sur un fonds sécurisé. Vous pouvez aussi choisir d’effectuer tous vos versements sur un fonds en euros à taux garanti.
 En majorant vos versements de 0,3 %, vous bénéficiez sur le contrat Fonds Espace d’une "contre-assurance" prévoyant, en cas de décès pendant votre vie active, la restitution de vos versements à un bénéficiaire sous forme d'un capital non imposable. Cette cotisation de 0,3% n'est quant à elle pas déductible.
La gestion de votre épargne est sécurisée, elle repose sur le fonds général de la compagnie d’assurances, constitué majoritairement d’obligations. Un rendement minimum vous est annuellement garanti, et ainsi la valeur de votre épargne ne peut pas diminuer quelle que soit la conjoncture économique, cette caractéristique s’appelle l’effet de cliquet.
Les taux de rendement sont proches des taux obligataires procurés par les emprunts d’Etat (environ 3,50 %).
IMPORTANT
Ce fonds sert également à loger l’épargne des retraités, et ainsi les rentes ne peuvent jamais baisser.
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